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मैं कर्ज से कैसे निपटा: घर हो छोटा, व्यवसाय को बढ़ाएं

Nitika Ahluwalia
Nitika Ahluwalia Aug 19 2021 - 8 min read
मैं कर्ज से कैसे निपटा: घर हो छोटा, व्यवसाय को बढ़ाएं
इस श्रृंखला में, नेरडवालेट लोगों को कर्ज पर काबू पाने की उनकी यात्रा के बारे में साक्षात्कार देता है। प्रतिक्रियाओं को लंबाई और स्पष्टता के लिए संपादित किया गया है। कैरन अकपन ने उसे खो दिया।

इस श्रृंखला में, नेरडवालेट लोगों को कर्ज पर काबू पाने की उनकी यात्रा के बारे में साक्षात्कार देता है। प्रतिक्रियाओं को लंबाई और स्पष्टता के लिए संपादित किया गया है।

कैरन और सिल्वेस्टर अकपन

भुगतान किया गया: 18 महीनों में $201,060

करेन अकपन ने 2019 में क्लिनिकल रिसर्च में अपना उच्च-भुगतान वाला कॉन्ट्रैक्ट खो दिया। उनके और उनके पति, सिल्वेस्टर के पास कोई बचत नहीं थी और उन्होंने अपने ट्रेवल ब्लॉग के इंस्टाग्राम के माध्यम से अनुमानित $ 50,000 ग्रॉस एनुअल इनकम अर्जित की। लेकिन वह आय उनके $4,300 मंथली मोर्टगेज पेमेंट्स को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं थी - या उनके छह अंकों के ऋण में सेंध लगाने के लिए। इसलिए उन्होंने कुछ साहसिक कदम उठाए।

2020 की शुरुआत में, Akpans ने अपना घर बेच दिया और एक RV खरीदा। फिर उन्होंने इंस्टाग्राम के जरिए ज्यादा पैसा कमाने पर फोकस किया। एक साल के भीतर, वे अपना कर्ज चुकाने में सक्षम हो गए थे।

जबकि अकपन का रास्ता अपरंपरागत था, यह एक ऐसे सत्य की ओर इशारा करता है जिस पर विवाद करना मुश्किल है: खर्च कम करने और आय बढ़ाने से कर्ज से निपटने के लिए अधिक पैसे को बचता है।

'हम अपनी गर्दन तक थे'

नौकरी छूटने के बाद, "हम अपनी गर्दन तक थे," करेन कहते हैं। "हम बिलों का भुगतान करने के लिए जी रहे थे।" Akpans लॉस एंजिल्स के उत्तर में अपने घर के लिए मोर्टगेज पेमेंट्स में देर कर रहे थे और क्रेडिट कार्ड पर झुक रहे थे। करेन और सिल्वेस्टर को भी छात्र लोन में लगभग 110,000 डॉलर का सामना करना पड़ा और उनकी कार, टाइमशैयर, करों और अन्य लोन के लिए $ 90,000 से अधिक का बकाया था।
जब कैरन और सिल्वेस्टर ने घर बेच दिया, तो वे अपने बेटे एडेन के साथ चार साल तक रहे, तो अधिकांश आय कुछ गैर-छात्र-ऋण ऋणों का भुगतान करने के लिए चली गई - उनके $ 36, 000 पूल और $ 25, 000 सौर ऋण। उन भुगतानों और उनके एजेंट के कमीशन के बीच, वे अंततः लगभग $20,000 के साथ उतरे।

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"हमने सचमुच फेसबुक मार्केटप्लेस पर एक आरवी खरीदने और इसे ठीक करने के लिए अपने आखिरी पैसे का इस्तेमाल किया," कैरन कहते हैं। "यह विश्वास की छलांग थी। मुझे बस विश्वास था कि सब कुछ ठीक हो जाएगा।”

Aiden, जो 8 वर्ष का है और होमस्कूल है, RV में रहने के साथ ठीक था। वह मूल रूप से अभी अपना सपना जी रहा है, "कैरन कहते हैं। सिल्वेस्टर एक कठिन बिक्री थी लेकिन अंततः चारों ओर आ गई। करेन के अनुसार, "वह अब सभी चीजें आरवी हैं।" जैसे ही अकपन आगे बढ़े, "सब कुछ बेहतर के लिए बदल गया: हमारा रिश्ता, हमारी शादी, हमारा परिवार गतिशील," करेन कहते हैं। "उस छोटी सी जगह में होना और इसे एक साथ काम करना हमारे लिए अब तक का सबसे अच्छा निर्णय था।"

'पैसा अभी आना शुरू हुआ'

इसके बाद, Akpans ने अपने ब्लॉग TheMomTrotter.com और इसके इंस्टाग्राम अकाउंट के माध्यम से अधिक पैसा बनाने पर ध्यान केंद्रित किया, जिसमें बजट ट्रेवलर, होमस्कूलिंग और पेरेंटिंग शामिल है। जब करेन लगभग चार साल से ब्लॉगिंग कर रही थी, तब भी उसने इससे बहुत पैसा कमाया था। इसलिए उसने अधिक आकर्षक कॉन्टेंट बनाने पर ध्यान केंद्रित किया। वह उन दरों को बढ़ाने में सक्षम थी जो वह ब्रांडों को चार्ज कर सकती थी, और आखिरकार, ब्रांड उसके पास पहुंचने लगे। उदाहरण के लिए, वाईएमसीए के प्रतिनिधियों ने उसे अपने इंस्टाग्राम पेज पर अपने समर स्विमिंग प्रोग्राम को बढ़ावा देने के लिए कहा। फिर उसने "वाईएमसीए के लिए कॉन्टेंट बनाई जो मेरे व्यक्तिगत अनुभव से खींची गई थी और मेरे दर्शक इससे संबंधित हो सकते थे," वह कहती हैं। उसने इस तरह से नेचर वैली, नेशनल ज्योग्राफिक, डिज़नी प्रोडक्ट्स, एफ़र्म, क्रेट एंड बैरल, सर्कल के और कैंपिंग वर्ल्ड जैसे ब्रांडों के साथ पार्टनरशिप की है।

अकपन YouTube और स्वतंत्र लेखन के माध्यम से भी नकद लाते थे, लेकिन उनकी आय का लगभग 80% ब्रांडेड इंस्टाग्राम कॉन्टेंट के माध्यम से आता था। आय की बात करें तो, याद रखें कि 2019 में कैरन और सिल्वेस्टर ने अपने ब्लॉग और इंस्टाग्राम के माध्यम से लगभग 50,000 डॉलर कैसे कमाए? 2020 में, उनके ब्रांड ने लगभग $318,000 का ग्रोस प्रॉफिट कमाया।"पैसा अभी आना शुरू हुआ," करेन कहते हैं, "कभी-कभी मुझे समझ में भी नहीं आता कि यह कैसे हुआ।"

'मुझे उस पैसे का निवेश करना चाहिए था'

अकपन ने उस आय का उपयोग अपने स्टूडेंट लोन से निपटने के लिए किया। 2020 के अंत में, उन्होंने सिल्वेस्टर के लगभग 40,000 डॉलर और कैरन के 69,000 डॉलर के शेष का भुगतान किया। जबकि वह इन लोन का भुगतान करने के लिए उत्साहित थी, कैरन को भी संदेह था - और अब भी करता है। "मुझे उस पैसे का निवेश करना चाहिए था," वह कहती हैं।

जब उसके परिवार ने उनके कर्ज का भुगतान किया, तो कैरन कहती है कि उसने पैसे के बारे में सीखना शुरू ही किया था। अब जब वह और ज्यादा जान गई है, तो वह कहती है कि उसने धीरे-धीरे लोन का  भुगतान करते समय अपनी कमाई का अधिकांश हिस्सा ब्रोकरेज खाते में डाल दिया होता।

निष्पक्ष होने के लिए, स्टूडेंट लोन का भुगतान करने या निवेश करने का निर्णय एक मुश्किल है। यह आपके ऋण की ब्याज दरों की तुलना अन्य बातों के अलावा, एक निवेश से अर्जित आय से करने के लिए करता है।

'मैं अब सभी को चैंपियन बना रहा हूं'

इन दिनों, अकपन इंस्टाग्राम, होमस्कूलिंग और आरवी में स्थानीय रूप से यात्रा करना जारी रखते हैं, जहां भी मौसम सबसे अच्छा होता है। उन्होंने फ्लोरिडा में ठंडे महीने बिताए और इस गर्मी में ईस्ट कोस्ट तक अपना काम कर रहे हैं। (जब नेरडवालेट जुलाई में कैरन से जुड़ा था, तो परिवार मैरीलैंड में था।) Akpans भी महीने में एक बार अंतरराष्ट्रीय स्तर पर यात्रा करने की कोशिश करते हैं, जो कि सस्ते टिकटों पर निर्भर करता है जो वे स्कोर कर सकते हैं । उनकी अगली बड़ी यात्रा केन्या की है।

परिवार अभी भी कर्ज चुका रहा है। पिछली गर्मियों में, उन्होंने अपने $ 6,500 कार लोन का भुगतान किया। और अभी हाल ही में, उन्होंने अपने टाइमशैयर पर बकाया $18,103 का भुगतान किया और आंतरिक राजस्व सेवा के लिए $5,527 का भुगतान किया। अगला, वे कुछ क्रेडिट कार्ड लोन पर भुगतान राशि पर बातचीत कर रहे हैं। अगर कैरन को पिछली सर्दियों में निवेश न करने का पछतावा है, तो वह और उसका परिवार भविष्य के लिए योजना बनाने के लिए वह कर रहे हैं जो वे अब कर सकते हैं।

कैरन और सिल्वेस्टर नियमित रूप से ब्रोकरेज खातों के साथ-साथ रोथ आईआरए और 401 (के) खातों में योगदान करते हैं। Aiden अपने स्वयं के कस्टोडियल IRA के साथ, पेरोल पर भी है।

Aiden को सेवानिवृत्ति बचत से अधिक प्राप्त होता है - उसे इनटल भी मिलता है। उनकी मां 14 साल की उम्र में कैमरून से अकेले अमेरिका चली गईं और उन्हें विस्तारित परिवार के साथ रहते हुए व्यक्तिगत वित्त के बारे में जानने का मौका नहीं मिला। इसलिए वह सुनिश्चित कर रही है कि उसके बेटे को सूचित किया जाए।
"अगर आपने उससे पूछा कि इंडेक्स फंड क्या है, तो वह आपको समझा सकता है," कैरन कहते हैं।

अपना कर्ज कैसे उतारें

घर आमतौर पर घरेलू बजट का एक बड़ा हिस्सा खा जाता है। निश्चित रूप से कैरन के मामले में ऐसा ही था, जो कहती है कि वह और उसका परिवार "घर में गरीब" हुआ करते थे। जबकि वह हर किसी के लिए आरवी जीवन की सिफारिश नहीं करती है, कैरन आवास खर्चों में कटौती के तरीकों की तलाश करने का सुझाव देती है।
उदाहरण के लिए, क्या भाई-बहन छोटे घर में कमरे को शेयर कर सकते हैं? क्या कोई ऐसा क्षेत्र है जहां रहने की कम लागत का पता लगाया जा सकता है?


हर कोई अपनी आय को कम या गुणा करने में सक्षम नहीं होगा। यदि आप कर्ज का सामना कर रहे हैं, तो इनमें से किसी एक रणनीति पर विचार करें:

1.कर्ज स्नोबॉल: अन्य ऋणों पर न्यूनतम भुगतान करते हुए पहले अपने सबसे छोटे कर्ज का भुगतान करें। फिर अपने अगले सबसे छोटे ऋण पर आगे बढ़ें, और इसी तरह।
2.कर्ज हिमस्खलन: सबसे पहले उच्चतम ब्याज दर वाले कर्ज का भुगतान करें जबकि दूसरों पर न्यूनतम भुगतान करें। फिर अगली उच्चतम ब्याज दर के साथ कर्ज का भुगतान करें।

जब आप एक बड़े, अप्रत्याशित खर्च का सामना करते हैं तो एक आपातकालीन निधि रखने से आप अधिक कर्ज लेने से भी बच सकते हैं। बचत खाते में $500 से शुरुआत करने का लक्ष्य रखें। आदर्श रूप से, आप इसमें नियमित रूप से योगदान करेंगे ताकि आप तीन से छह महीने के रहने  के खर्च को कवर कर सकें।

कर्ज चुकाने के उतार-चढ़ाव को नेविगेट करने के लिए सलाह का एक आखिरी टुकड़ा: "ग्रेस प्राप्त करें, और इसे आसान बनाएं," कैरन कहते हैं। "जो आप कर सकते हैं वह करें और अपने द्वारा की गई गलतियों के लिए खुद को क्षमा करें।"

एलिसा लिन फोटोग्राफी द्वारा फोटो, करेन अकपन के सौजन्य से

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लौरा मैकमुलेन नेरडवालेट के लिए लिखती हैं। ईमेल: lmcmullen@nerdwallet.com। ट्विटर: @lauraemcmullen।

यह लेख मैं कर्ज से कैसे निपटा: घर हो छोटा, व्यवसाय को बढ़ाएं मूल रूप से नेरडवालेट पर दिखाई दिया गया है।

 

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